原標(biāo)題：【遠(yuǎn)離洗錢風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)自身權(quán)益】擦亮眼睛，讀懂非法集資洗錢特征

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)，人民群眾的金融投資需求不斷高漲，一些不法分子通過(guò)形形色色的廣告宣傳，以虛擬幣、股權(quán)投資、養(yǎng)老投資、消費(fèi)返利為噱頭，向公眾承諾高額回報(bào)，非法吸收資金。犯罪分子聚集資金后，會(huì)迅速通過(guò)地下錢莊、網(wǎng)上跑分、買賣高價(jià)商品遂寧代辦工商執(zhí)照等方式將資金“洗白”，因此非法集資受害人很難追回資金，導(dǎo)致很多人傾家蕩產(chǎn)、血本無(wú)歸。

其中非法集資洗錢一般包括以下典型可疑特征：

客戶特征方面

公司客戶名稱中主要包括投資咨詢、財(cái)務(wù)管理、生物科技、資產(chǎn)

管理、咨詢服務(wù)、基金管理、股權(quán)投資、網(wǎng)絡(luò)科技、電子商務(wù)、養(yǎng)老服務(wù)、教育等公司字樣；多家公司注冊(cè)、開(kāi)戶時(shí)間和遂寧代辦工商執(zhí)照開(kāi)戶地點(diǎn)比較集中；注冊(cè)地址可能不存在，或是家庭住址、公寓地址、酒店地址，無(wú)固定辦公電話；多家公司法人代表相同或存在親屬關(guān)系；公司注冊(cè)資本較?。ㄐ∮?00萬(wàn)元，個(gè)別涉及金融性公司的注冊(cè)資本相對(duì)較大，注冊(cè)資本超過(guò)1億元）。

賬戶特征方面

同一代辦人同時(shí)代理多個(gè)單位賬戶開(kāi)戶，或分多次代理多個(gè)單位

賬戶開(kāi)戶，筆跡遂寧代辦工商執(zhí)照相似，字跡往往不同。代辦人涉及公司財(cái)務(wù)人員。特殊人群開(kāi)戶，例如聾啞人、老人、退休人員等集中開(kāi)戶。賬戶可能被他人控制，如賬戶大額資金劃轉(zhuǎn)由單位法定代表人或財(cái)務(wù)以外的人員操控，幾個(gè)賬戶留存的聯(lián)系電話、地址等信息相同。

交易特征方面

資金來(lái)源。短期內(nèi)賬戶呈現(xiàn)明顯的分散性轉(zhuǎn)入，金額多為某數(shù)整數(shù)倍或是萬(wàn)元的整數(shù)，遂寧代辦工商執(zhí)照交易對(duì)手往往是明顯的特殊群體，如，老年人、退休人員、公務(wù)員等；存在投資人的返利環(huán)節(jié)；交易摘要多為投資、投資款、借款、還款、分紅、利息、返息、返利等字樣；傳統(tǒng)集資存在投資人的柜面轉(zhuǎn)賬或存現(xiàn)交易，主要集中在老人參與集資上，互聯(lián)網(wǎng)集資存在利用網(wǎng)銀等自主終端轉(zhuǎn)賬。

資金流向。借助公司法人或財(cái)務(wù)人員的個(gè)人賬戶，遂寧代辦工商執(zhí)照賬戶交易量和交易頻率相對(duì)較高；個(gè)別返利賬戶交易日期存在固定日期，例如每月的固定月末某日。交易方式往往涉及利用 POS 刷卡轉(zhuǎn)入或轉(zhuǎn)出資金，涉及河南、福建、安徽、溫州等非法集資的省外地區(qū)。單位賬戶存在過(guò)渡賬戶特征（進(jìn)出資金額基本一致，停留時(shí)間短），資金進(jìn)出頻繁，進(jìn)出資金金額基本一致，主要用于過(guò)渡資金，遂寧代辦工商執(zhí)照而非正常的單位結(jié)算之用。

開(kāi)戶。新開(kāi)戶業(yè)務(wù)突然增多，開(kāi)戶后立即轉(zhuǎn)賬或匯款；往往有專人陪同開(kāi)戶，本人雖在現(xiàn)場(chǎng)，但申請(qǐng)業(yè)務(wù)種類由陪同人全權(quán)負(fù)責(zé)。

規(guī)模。初期開(kāi)卡、匯款規(guī)模不斷擴(kuò)大，持續(xù)一段時(shí)間。

集資。同一銀行內(nèi)各地賬戶向少數(shù)銀行卡大量集中轉(zhuǎn)賬或匯款。

方式。資金快進(jìn)快出現(xiàn)象明顯。多為柜面匯入同一人或少數(shù)幾個(gè)人遂寧代辦工商執(zhí)照賬戶，然后通過(guò)網(wǎng)銀、電話銀行等離柜方式迅速轉(zhuǎn)出，賬面余額基本為零或極少。

單筆金額。具有明顯的規(guī)律性，轉(zhuǎn)賬或匯款一般以某金額（如萬(wàn)元）為基數(shù)，呈倍數(shù)關(guān)系；返利資金也呈對(duì)應(yīng)的倍數(shù)關(guān)系。

分工。賬戶分工明顯，收款賬戶“分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出”；中轉(zhuǎn)賬戶“快進(jìn)快出、頻繁收付”；返款賬戶“集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出”。

來(lái)源遂寧代辦工商執(zhí)照：網(wǎng)絡(luò)素材整理

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