湖北日報訊（記者劉暢、通訊員付靜宜、李穎）以代辦銀行貸款騙取多名被害人信任后，五旬男子虛構(gòu)辦理貸款需支付備案費用、走資金流水等事由，騙取四名被害人資金共計287萬余元。近日，經(jīng)武漢市江漢區(qū)檢察院依法以合同詐騙罪提起公訴，被告人杜某被判處有期徒刑十二年，并處罰金人民幣二十萬元。

找人代辦貸款 資金卻被“遂寧代辦營業(yè)執(zhí)照截留”

張女士經(jīng)營一家水果店，因生意不好，店鋪周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題。聽說銀行有小微企業(yè)房押快貸后，她到網(wǎng)點咨詢，被告知該政策扶持對象是企業(yè)，持有個體工商戶營業(yè)執(zhí)照不能申請。不愿意放棄的她，輾轉(zhuǎn)找到在銀行工作的親戚尋求代辦，親戚向她介紹了鑫林佳和典當(dāng)行的老板杜某。

2020年7月，張女士依約來到典當(dāng)行。業(yè)務(wù)員表示遂寧代辦營業(yè)執(zhí)照，辦理小微貸款需要先申領(lǐng)公司執(zhí)照，費用6000多元。張女士同意付費，很快便拿到了一張武漢某信息服務(wù)有限公司的營業(yè)執(zhí)照。

期間，妹夫胡先生急需資金，也委托杜某代辦貸款。杜某出主意，讓張女士分他部分公司股份，這樣兩人就都符合借貸條件，事成之后，典當(dāng)行收取貸款金額的1.5%作為服務(wù)費。

9月，兩人辦完資格手續(xù)遂寧代辦營業(yè)執(zhí)照，在典當(dāng)行業(yè)務(wù)員陪同下來到銀行。張女士、胡先生分別以1套、2套房產(chǎn)作抵押，向銀行申請貸款128萬元、291萬元。合同簽訂后，業(yè)務(wù)員要求收走剛剛辦下來的對公賬戶銀行卡和U盾。張女士以為是辦貸款需要，便同意了。

一個多月后，張女士陸續(xù)收到兩條銀行短信，告知她貸款已到賬，但沒有顯示金額。她隨即向業(yè)務(wù)員核實，遂寧代辦營業(yè)執(zhí)照確認銀行已經(jīng)放款。

銀行卡不在手上，辛辛苦苦拿到的貸款便無法支配。張女士開始催要轉(zhuǎn)賬，杜某口頭答應(yīng)，但一直推脫不辦。幾天后，胡先生收到了典當(dāng)行轉(zhuǎn)賬199萬余元，張女士更加著急，但杜某一直以“需要轉(zhuǎn)賬幾遍才能到私人賬戶”為由拖延，轉(zhuǎn)款15.2萬元后再無進展。

捱到12月，兩人再度向典當(dāng)行討要貸款，業(yè)務(wù)員卻遂寧代辦營業(yè)執(zhí)照向胡先生微信發(fā)送了一張照片。上面是杜某手寫的借款承諾書，聲稱向張、胡二人共借款217萬元，一個月內(nèi)歸還。兩人壓根不知道借款之事，不禁面面相覷。

騙東家還西家 難逃?xùn)|窗事發(fā)

自己的銀行貸款進了他人腰包，忍無可忍的張女士選擇到公安機關(guān)報警。2021年3月5日，犯罪嫌疑人杜某到公安機關(guān)接受訊問，并如實供述了騙遂寧代辦營業(yè)執(zhí)照取被害人張女士、胡先生款項的犯罪事實。

與此同時，另有兩名被害人相繼到公安機關(guān)報案。經(jīng)依法審查查明，2020年6月至10月，杜某虛構(gòu)代辦銀行貸款需支付備案費用、達到資金流水額度為由，讓被害人劉先生向其指定銀行賬戶匯款70萬元，并通過指定賬戶間多次來回轉(zhuǎn)賬，騙取劉先生7萬元。

同年11月，杜某打著代辦貸款遂寧代辦營業(yè)執(zhí)照的幌子，從其控制的銀行賬戶向被害人鄒先生銀行賬戶轉(zhuǎn)賬17萬元，取得對方信任后，指示被害人向其賬戶轉(zhuǎn)賬37萬元。后經(jīng)鄒先生多番催要，返還資金人民幣14萬元。

對于上述事實，犯罪嫌疑人亦供認不諱。據(jù)杜某供述，“自己債主很多，從被害人處騙取的錢一大部分都用來還債了，另外一部分被用于公司日常經(jīng)營。”

檢察官：資遂寧代辦營業(yè)執(zhí)照金“掮客”涉嫌合同詐騙

2021年9月，公安機關(guān)以杜某涉嫌盜竊罪將案件移送審查起訴。承辦檢察官經(jīng)審查相關(guān)證據(jù)、綜合嫌疑人犯罪目的，最終改變案件定性，依法以涉嫌合同詐騙罪提起公訴。

“表面上看，杜某利用自己掌握了張女士對公賬戶銀行卡及U盾之便，私自竊取被害人財物，構(gòu)成盜竊罪。”承辦檢察官解釋道，“但綜合全遂寧代辦營業(yè)執(zhí)照案，杜某的犯罪手段不僅僅是盜竊，且被害人也不只有張、胡二人。2020年6月至11月期間，犯罪嫌疑人以為被害人代辦銀行貸款為由，騙取對方信任，與其約定口頭協(xié)議，虛構(gòu)相關(guān)事由騙取被害人錢財，故應(yīng)當(dāng)以合同詐騙罪追究其刑事責(zé)任。”

法庭之上，被告人杜某對指控事實、罪名均無異議，當(dāng)庭自愿認罪認罰。考慮到被告人具遂寧代辦營業(yè)執(zhí)照有多次合同詐騙、歸案如實供述自己的罪行等量刑情況，依法判處被告人杜某有期徒刑十二年，并處罰金二十萬元，責(zé)令其退賠違法所得人民幣287萬余元分別發(fā)還四位被害人。

在當(dāng)前經(jīng)濟下行壓力增強，銀行信貸資金偏緊的大環(huán)境下，中小企業(yè)“求錢若渴”。小微企業(yè)貸款原本是銀行助力企業(yè)解決資金難問題的金融工具，卻成了各種犯遂寧代辦營業(yè)執(zhí)照罪分子詐騙的手段。“本案中，杜某利用信息不對稱，截留貸款騙取錢財?！背修k檢察官提醒廣大市民，“可辦低息貸款但要先交服務(wù)費、征信黑戶也能貸、貸款分成不用還等等，都是常見的貸款騙局，大家一定要擦亮眼睛，盡量尋找權(quán)威、有正規(guī)牌照的相關(guān)機構(gòu)或銀行進行借款，避免落入騙子的陷阱?！?/p>

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